Существует несколько способов получения займа на развитие бизнеса на льготных условиях:
- Государственные программы поддержки малого и среднего бизнеса. В каждой стране существуют государственные программы, которые предоставляют займы на развитие бизнеса на льготных условиях. Обычно такие программы предоставляются через государственные или квазигосударственные банки.
- Кредитные кооперативы. Кредитные кооперативы предоставляют займы на развитие бизнеса на более выгодных условиях, чем коммерческие банки. Это связано с тем, что кооперативы не являются коммерческими организациями и не имеют цели получения прибыли.
- Краудфандинг. Краудфандинг – это способ получения финансирования от инвесторов через интернет-платформы. Краудфандинг может быть полезен для стартапов и малых бизнесов, которые не могут получить кредит в банке или не хотят платить высокие проценты по займу.
- Инвестиции от бизнес-ангелов. Бизнес-ангелы – это инвесторы, которые инвестируют свои средства в стартапы и малые бизнесы. Они могут предоставить займ на развитие бизнеса на более выгодных условиях, чем коммерческие банки, и могут также предоставить экспертную помощь в развитии бизнеса.
В каких случаях нужен заем
Займ может быть нужен в следующих случаях:
- Расширение бизнеса. Если бизнес успешно развивается и нуждается в расширении, то займ может помочь в финансировании новых проектов и покупке необходимого оборудования.
- Покупка инвентаря. Если бизнес занимается продажей товаров, то займ может понадобиться для покупки нового инвентаря.
- Оплата зарплаты. Если бизнес временно испытывает финансовые трудности, то займ может помочь в оплате зарплаты сотрудникам.
- Реклама и маркетинг. Займ может понадобиться для проведения рекламных кампаний и маркетинговых исследований, которые помогут привлечь новых клиентов и увеличить продажи.
- Начало нового бизнеса. Если вы только начинаете свой бизнес, то займ может помочь в финансировании первоначальных затрат на создание компании и ее запуск.
Самые частые ошибки при взятии займа
- Недостаточное изучение условий займа. Необходимо внимательно изучить все условия займа, включая процентную ставку, сроки погашения, штрафы за просрочку и другие условия.
- Неправильный выбор кредитора. Необходимо выбирать надежных и проверенных кредиторов, чтобы избежать мошенничества и непредвиденных ситуаций.
- Неправильный расчет своих финансовых возможностей. Необходимо рассчитать свои финансовые возможности и выбрать займ, который можно будет погасить без дополнительных трудностей.
- Излишняя зависимость от займа. Необходимо помнить, что займ – это временное решение финансовых проблем, а не постоянный источник дохода.
- Отсутствие плана возврата займа. Необходимо составить план возврата займа и следовать ему, чтобы избежать дополнительных штрафов и проблем с кредитором.
- Неправильное использование займа. Необходимо использовать займ только на целесообразные цели, а не на роскошь или ненужные покупки.
- Неоправданный риск. Необходимо оценить все риски, связанные с займом, и не брать его, если есть сомнения в своей способности его погасить.
- Неучет возможных финансовых неожиданностей. Необходимо учитывать возможность неожиданных финансовых обязательств, которые могут повлиять на способность погасить займ.
- Невнимательность при подписании договора. Необходимо внимательно читать и понимать все условия договора перед его подписанием.
- Неопределенность в выборе суммы займа. Необходимо определить точную сумму займа, которая будет достаточной для решения финансовых проблем, но не слишком большой для избежания дополнительных проблем при погашении.
На что потратить заемные средства
- Реклама и маркетинг: эффективная реклама поможет привлечь новых клиентов и увеличить продажи.
- Обучение и развитие персонала: инвестирование в обучение и развитие персонала поможет повысить квалификацию сотрудников и улучшить качество обслуживания.
- Технологии и оборудование: покупка нового оборудования и технологий поможет повысить производительность и качество продукции.
- Расширение ассортимента: расширение ассортимента товаров и услуг поможет привлечь новых клиентов и увеличить продажи.
- Улучшение условий работы: создание комфортных условий для сотрудников поможет повысить их мотивацию и производительность.
- Развитие онлайн-продаж: создание интернет-магазина или улучшение существующего сайта поможет расширить клиентскую базу и увеличить продажи.
- Оптимизация бизнес-процессов: улучшение бизнес-процессов поможет повысить эффективность работы и снизить издержки.
- Расширение географии продаж: открытие новых филиалов или расширение географии продаж поможет привлечь новых клиентов и увеличить продажи.
- Финансовые резервы: создание финансовых резервов поможет обезопасить бизнес от возможных непредвиденных расходов или кризисных ситуаций.
- Исследования и разработки: инвестирование в исследования и разработки поможет создать новые продукты и услуги, что может привести к увеличению продаж и прибыли.
- Сотрудничество с партнерами: установление партнерских отношений с другими компаниями может помочь расширить клиентскую базу и увеличить продажи.
- Улучшение логистики: оптимизация логистических процессов поможет сократить время доставки и улучшить качество обслуживания клиентов.
- Улучшение имиджа компании: инвестирование в маркетинговые мероприятия и создание положительного имиджа компании поможет привлечь новых клиентов и увеличить продажи.
- Внедрение системы управления качеством: внедрение системы управления качеством поможет повысить качество продукции и улучшить репутацию компании.
- Разработка программ лояльности: создание программ лояльности для клиентов поможет удерживать существующих клиентов и привлекать новых.
- Автоматизация бизнес-процессов: автоматизация бизнес-процессов поможет сократить время выполнения задач и повысить эффективность работы.
- Улучшение условий для клиентов: создание комфортных условий для клиентов (например, бесплатная доставка или удобный способ оплаты) поможет привлечь новых клиентов и увеличить продажи.
- Использование социальных сетей: активное использование социальных сетей для продвижения товаров и услуг поможет привлечь новых клиентов и увеличить продажи.
- Развитие корпоративной культуры: создание положительной корпоративной культуры поможет повысить мотивацию сотрудников и улучшить качество обслуживания клиентов.
- Улучшение экологической политики: внедрение экологических технологий и улучшение экологической политики компании может привлечь клиентов, которые ценят заботу о окружающей среде.
- Развитие новых продуктов и услуг: разработка новых продуктов и услуг поможет привлечь новых клиентов и увеличить продажи.
- Инвестирование в исследования и разработки: инвестирование в исследования и разработки поможет улучшить качество продукции и создать конкурентное преимущество на рынке.
- Обучение персонала: обучение персонала поможет повысить квалификацию сотрудников и улучшить качество обслуживания клиентов.
- Улучшение производственных процессов: оптимизация производственных процессов поможет сократить затраты на производство и улучшить качество продукции.
- Расширение географии продаж: расширение географии продаж поможет привлечь новых клиентов и увеличить продажи.
- Создание онлайн-магазина: создание онлайн-магазина поможет расширить клиентскую базу и увеличить продажи.
- Установление целей и планирование: установление целей и планирование помогут определить направление развития компании и достичь поставленных целей.
- Анализ конкурентов: анализ конкурентов поможет определить конкурентное преимущество компании и разработать стратегию развития.
- Повышение эффективности управления: повышение эффективности управления поможет сократить затраты на управление и повысить эффективность работы компании.
- Инвестирование в новые технологии: инвестирование в новые технологии поможет создать конкурентное преимущество и улучшить качество продукции.
Доступное финансирование бизнеса в России
В России существуют различные программы льготного финансирования бизнеса. Одним из таких вариантов является Микрозайм через государственную (муниципальную) микрофинансовую организацию. Государственные (муниципальные) МФО предоставляют микрозаймы предпринимателям на развитие бизнеса или пополнение оборотных средств. Процентная ставка государственных МФО зависит от множества факторов, но в любом случае она не может превышать 2,5 ключевой ставки Банка России.
Более выгодные ставки
Если предприниматель предоставляет залог под приоритетный проект, то ставка по микрозайму не будет превышать базовую ставку Банка России.
Приоритетные проекты
К приоритетным проектам относятся проекты, реализуемые:
- Спортивные организации
- Экологические предприятия
- Туристические предприятия
- Экспортеры
- Предприятия, расположенные в технопарке, агропарке или индустриальном парке.
Агропроизводственный или потребительский кооператив; Женщины-владельцы бизнеса; Предприниматели в возрасте 45+
1)Если они не обращаются за микрозаймом по приоритетному направлению и не берут залог, ставка составляет 1,5 ключевой ставки Банка России.
2)Если приоритетный проект реализуется в моногороде, то ставка составляет ½ ключевой ставки с залогом или ключевую ставку без залога.
Микрозаймы на 3 года с максимальной суммой 5 млн. рублей
Максимальный срок предоставления микрозайма — 3 года, максимальная сумма — 5 млн. рублей.Воспользуйтесь льготной программой кредитования «Программа 1764»Процентные ставки составляют 15% для малого бизнеса и 13,5% для среднего. Претендовать на получение кредита могут субъекты малого и среднего предпринимательства, занятые в приоритетных отраслях, перечисленных в постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2018 г. № 1764.
Варианты кредитования
Микропредприятия, малые предприятия и предприятия среднего бизнеса могут получить кредит на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели. Верхний предел суммы кредита зависит от размера компании: микропредприятия и малые предприятия могут получить до 200 млн. рублей, а средние компании — до двух миллиардов. Срок кредитования на оборотные средства составляет до одного года, а на инвестиционные цели — до десяти лет.
Стимулирование доступа малого и среднего бизнеса к финансированию
Для развития предпринимательства предусмотрена помощь. Микробизнесмены и те, кто работает на себя, могут получить кредит на сумму не более 10 млн. руб. на срок до 3 лет. Для получения льготного кредита заявителям необходимо обратиться в одобренный банк (список приведен здесь).Программа поддержки кредитования малого и среднего бизнеса (ППС)предоставляет такую возможность.
Кредиты до 2 млрд. руб.
Организации в России могут получить кредиты на сумму до двух миллиардов рублей по льготным ставкам. Ставки зависят от размера предприятия. Микробизнесу доступно 17,5%, малым компаниям — 17%, средним предприятиям — 16%. Список одобренных банков можно найтиЗдесь.
Комбинированная программа кредитования
В августе 2022 года была запущена новая комбинированная программа инвестиционного кредитования. Данная программа объединяет в себе программы1764иПСК.
Субсидированные ставки по кредитам для предприятий
Средним предприятиям доступна субсидированная ставка по кредитам в размере 7,5%, а малым и микропредприятиям — 9%. Данные ставки действуют в следующих сферах: * обрабатывающая промышленность; * транспортировка и хранение; * гостиничный бизнес; * профессиональная, научная, техническая деятельность.
Максимальная сумма кредита составляет 1 млрд. рублей, срок кредитования — до 10 лет. Первые три года действует льготная ставка, после чего кредит пересчитывается исходя из ключевой ставки Банка России плюс не более 2,75% годовых.
Участники программы
Здесь приведен список участников программы. Для получения дополнительной информации вы можете обратиться в Центр поддержки инвестиционного кредитования.
