rossiya-bez-SWIFT Россия без SWIFT – как повлияло на бизнес и простых граждан Bizznes

Россия без SWIFT — как повлияло на бизнес и простых граждан

Время на прочтение: 5 минут

Отключение российских банков от системы глобальной финансовой коммуникации всегда рассматривалась как крайняя мера. Даже сейчас доступ к SWIFT запрещен только семи банкам. Но в любое время может быть принято решение о полной блокировке доступа к SWIFT для российских финансовых учреждений. Чем это грозит гражданам и компаниям?Почему SWIFT так важен

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это глобальный финансовый кооператив со штаб-квартирой в Бельгии, его пайщиками являются 3500 банков. Главная задача SWIFT — за счет обеспечения финансовой коммуникации быстро проводить платежи как между банками в разных странах мирах, так и внутри отдельных государств.

Если изложить официальную информацию простым языком, это глобальный межбанковский мессенджер, который помогает быстро проводить платежи. «Банковский Whatsapp» шифрует и передает короткие служебные сообщения, за которых банки осуществляют транзакции. Но не все так просто. Судя по всему, функционал, связанный с SWIFT, помогает построить оптимальный маршрут для проведения операции максимально быстро и проверить наличие средств на счетах контрагентов по маршруту. То есть, по сути, выполняет функцию аналогичную маршрутизации при передаче информации в интернете, рассказывает главный экономист ПФ-капитал Евгений Надоршин.

Система работает с 1977 года, и ее используют банки практически во всех странах мира. Сейчас к SWIFT подключены более 11 млн финансовых организаций из 200 государств. В год через SWIFT пересылается более 5 млрд сообщений. 

В некоторых странах пытаются создать локальные системы обмена финансовой информацией. Например, в Латинской Америке работает SUCRE, в Китае — CIPS. В России также есть аналог SWIFT — это «Система передачи финансовых сообщений» (СПФС). Но ее роль в транзакциях даже внутри России составляет всего 23%. Обеспечить трансграничные платежи, и даже, как выяснилось, проводки в валюте внутри страны, СПФС не в состоянии.

Многие участники рынка критиковали SWIFT за технологическую отсталость, медленную трансформацию и дороговизну. Но глобального конкурента SWIFT так никто и не создал — все и так работало. До последнего времени.Что произойдет после отключения SWIFT в России

«Раньше, когда ее [SWIFT] не было, такую информацию передавали факсами, телефонами, возили в папках и чемоданах платежки. Кому выгодно отключение от SWIFT? Никому. Только вот, что называется, если себе насолить», — рассказывал в конце 2021 года министр финансов Антон Силуанов.

Чиновник также напомнил, что Россия поставляет в Европу сырье и углеводороды. И поэтому сторонам придется находить инструменты для обмена транзакционной информацией. 

Поскольку замены SWIFT пока нет, в первое время все международные платежи между иностранными и российскими компаниями, или между иностранными и российскими гражданами будут выполняться довольно долго и стоимость их вырастет, уверены эксперты. Но к полному коллапсу и разрыву всех финансовых цепочек это все же не приведет.

Платежи в рублях внутри страны будут зачисляться без каких-либо проблем. Возможно увеличение срока проведения транзакций. Платежи в валюте внутри страны замедлятся до нескольких дней и, возможно, недель. СФПС, как говорят эксперты, почему-то не обеспечила валютные транзакции даже внутри России.

«Валютные платежи внутри страны тоже пока ходят по SWIFT. У некоторых компаний уже сейчас платежи внутри страны в валюте «подвисают». Клиентам рекомендуют — если хотите быстро передать валюту, и адресат рядом, снимайте наличные и несите в чемодане», — рассказывает Евгений Надоршин.

С трансграничными переводами дела будут обстоять куда хуже.

«По сути, глобальная банковская система — это система корреспондентских отношений. И SWIFT — важнейшая ее часть. Именно SWIFT позволял банкам не открывать корреспондентский счет в каждом иностранном банке-партнере. Поэтому теперь для осуществления международных переводов придется фактически заново выстраивать сеть корреспондентских счетов», — подчеркнул Надоршин.

Что это означает на практике? Для замены SWIFT российским финансовым организациям придется открыть множество корреспондентских счетов в иностранных банках, чтобы проводить им платежи напрямую. Это не так просто, небыстро и стоит дороже. Плюс, на таких счетах необходимо обеспечить наличие суммы, достаточной для проведения платежей.

«И главное, эти счета надо будет пополнять или забирать с них деньги самостоятельно. А как это сделать? Возить деньги самолетами, например, в Европу почти невозможно. Но туда еще можно привезти грузовик наличных. Но как доставить тот же чемодан куда-нибудь в Венесуэлу, как дорого это выйдет, сколько времени займет?», — задается вопросом Надоршин. Похожие проблемы возникнут и у западных партнеров, которые все же будут торговать с Россией.

Вероятно, крупные российские банки будут выстраивать корреспондентскую сеть по всему миру, распределив между собой определенные страны, полагает Надоршин. Например, Сбербанк возьмет 10-15 стран, ВТБ столько же, другие крупные финансовые учреждения возьмут на себя несколько стран. И будут все друг с другом работать, чтобы обеспечить проводки. Естественно, это приведет к взрывному росту административной и финансовой нагрузки на банки. Как следствие — снизится скорость проведение платежей.

«Все сильно замедлится, платежные поручения будут исполняться неделями. На сотрудников будет валиться гора шифрованных сообщений, их придется разгребать», — говорит управляющий партнер PFL Advisors Федор Наумов.

Банки, в свою очередь, попытаются переложить часть издержек на клиентов, поэтому комиссия за переводы увеличится.

Похожая ситуация будет наблюдаться и по платежам физлицам. Сейчас уже не все россияне могут сделать валютные переводы за границу. Не во все российские банки и не всем получателям иностранцы уже могут отправить средства. Но в случае отключения российских организаций от SWIFT, людям и в России, и за границей придется искать конкретную пару иностранный банк-российский банк, у которых налажены корреспондентские отношения друг с другом. А информация об этом вряд ли будет выкладываться в свободный доступ.

«Это будет квест — найди способ отправить деньги в Россию или из нее», — говорит Надоршин. Понятно, что желающих пройти его будет не много.

Кроме этого, уже сейчас у многих банков стоит блок на переводы средств в Россию.

«Дело даже не в SWIFT. Некоторые западные банки просто не исполняют платежи, если адресат в России. И не важно, кому, за что, зачем переводятся деньги. Если настаивать — обещают заблокировать счет», — рассказывает о конкретной ситуации Федор Наумов.

Впрочем, возможен и другой вариант, который был использован Ираном во время блокировки SWIFT в 2012 году. Местные банки стали использовать посредников и отправлять переводы сначала нейтральным банкам, которые подключены к SWIFT, а те — переводить деньги адресатам. Будет ли работать такая схема в новых реалиях, когда российские банки становятся изгоями на мировой финансовой арене, неизвестно.Как будут решать проблему

В краткосрочной перспективе банковская система вернется почти на 30 лет назад (SWIFT работает в России с 1995 года). Запрет на SWIFT стимулирует разработку новой системы межбанковских отношений. И самый естественный путь — сделать переводы на основе блокчейна. Тем более, что примеры такого уже имеются. 

Банк Santander запустил сервис по переводу средств на основе блокчейна еще в 2018 году. American Express использует блокчейна для проведения международных транзакций.

«На первое время придумают какой-нибудь «костыль» для проведения жизненно важных платежей. Потом создадут более современную систему на основе блокчейна и со смарт-контрактами», — уверен Наумов.

Хотя «костыль» уже придумали. Спрос на USDT растет.

Поделиться

Share on facebook
Share on vk
Share on twitter
Share on pinterest
Share on odnoklassniki
Share on whatsapp

Советы как легально избавиться от ваших конкурентов в бизнесе.

kak-izbavitsya-ot-konkurentov Правый блок бизнес идеи Bizznes

Хотите открыть бизнес? У нас есть много бесплатных бизнес идей для начинающих, мужчин, женщин, автовладельцев, на дому и многих других.

0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x